СПЮР - САЙТ О БИЗНЕСЕ

Практика работы со страховыми компаниями.Часть 2

Продолжение материала от 16.04.08
7. Комплексные страховые услуги

В настоящее время страховые компании ведут конкурентную борьбу друг с другом посредством предоставления своим потенциальным клиентам комплексных, в некотором роде индивидуализированных страховых услуг.

Рассмотрим более подробно работу со страховыми компаниями, занимающимися страхованием жизни.

Житейский опыт свидетельствует, что, попадая в критические ситуации, мы задумываемся над вопросом: «Сколько стоит моя единственная и неповторимая жизнь?» Ответ мы все даем один и тот же: «Моя жизнь бесценна!» Ответ совершенно правильный. Однако наша жизнь приобретает цену, когда в ней появляются финансово зависимые от нас близкие люди: супруга, дети, внуки, родители-пенсионеры, близкие родственники. Наша задача — по возможности обеспечить им надежную финансовую поддержку. Воспользовавшись услугами страховых компаний, мы тем самым позаботились:
во-первых, о будущем близких людей. Вы увереннее чувствуете себя и смелее смотрите в будущее. На трудных этапах жизни близкие получат гарантированную финансовую поддержку;
во-вторых, о своем будущем. Услуги страховых компаний являются накопительными финансовыми услугами, что позволяет накопить значительный капитал, который можно затем потратить на осуществление своих желаний. Опыт работы большинства страховых компаний показывает, что они добиваются весьма неплохих результатов по приумножению средств клиентов. До недавнего времени в Украине они в среднем обеспечивали доходность на 3–4 % выше по гривне и на 1,5–2 % по доллару или евро, чем банки по депозитным программам. С приходом дешевого иностранного капитала на наши рынки происходит повсеместное снижение доходности страховых вложений как финансового инструмента;
в-третьих, о финансовой независимости при выходе на пенсию. Накопленные с помощью различных инструментов финансы позволят отдохнуть и насладиться жизнью. Мы должны стремиться к тому, чтобы выход на пенсию знаменовал начало заслуженного активного отдыха.

Приношу извинения, что приходится говорить и о грустных вещах, но жизнь есть жизнь. Статистика упрямо свидетельствует, что ежегодно в Украине только в автомобильных авариях гибнет несколько тысяч человек, а несколько десятков тысяч пострадавших получают травмы различной степени тяжести. В России эти числа еще больше, потому что больше населения и больший процент людей имеет автомобили.

Смерть близкого человека — это всегда горе для семьи. Но это горе будет дважды горем, если оно еще и вовлечет семью в многолетние долги. Выход прост. Страховые компании предлагают интересные программы страхования жизни. Надо ознакомиться с ними и выбрать ту, которая подходит вам. Затем дополнить выбранную программу «индивидуальными» дополнениями.

В качестве примеров остановлюсь на страховых продуктах двух типичных страховых компаний: одной на рынке России, и одной — в Украине.

В РОССИИ

С помощью накопительного страхования жизни можно получить инвестиционный доход в 5–7,5 % в зависимости от вида страховой программы (пенсия — 5 %, дети — 6,5 %, взрослые — 7 %).

Программа Смешанного страхования жизни предоставляет клиенту, прежде всего, страховую защиту. Клиенты компании открывают программу накопительного страхования, чтобы откладывать средства на свое будущее. Эти средства хранятся в компании, на них начисляются проценты. Кроме того страховая компания предоставляет клиентам страховую защиту на случай:

- смерти по любой причине;

- инвалидности в результате несчастного случая;

- временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая.

Таким образом защищены родные и близкие клиента компании. Страховая защита особенно важна для тех, кто обеспечивает семью, является основным кормильцем.

Если в период действия договора страхования с клиентом ничего не случилось, вся накопленная сумма может быть получена клиентом в удобной для него форме или преобразована в пенсионный фонд клиента, обеспечивающий ему пенсионное страхование с пожизненной выплатой в виде пенсии.

Если в период действия программы с клиентом произошел один из вышеперечисленных случаев, компания производит страховую выплату.

Это хорошее предложение. Во-первых, обеспечена страховая защита по трем позициям. Во-вторых, инвестиционные доходы тоже привлекательны. Предлагаю остановиться на втором моменте подробнее. Рассмотрим страхование жизни как финансовый инструмент.

ПРИМЕР: вы заключаете договор накопительного страхования жизни на 10 лет в пользу ребенка — до совершеннолетия. Страховая компания с момента уплаты вами первого страхового взноса, (скажем, 1200 руб. в месяц) начинает нести ответственность:

1. В случае смерти страхователя в течение срока страхования ребенок получает выплату в размере 3 000 00 руб.

2. Семья освобождается от дальнейшей уплаты страховых взносов. В конце срока страхования, то есть по истечении 10 лет, ребенок получает выплату в размере 100 000 руб.

3. Ребенок на протяжении всего срока страхования застрахован от несчастных случаев на сумму в 200 000 руб.

Есть дополнительные риски, которые вы можете оговорить при заключении договора страхования (например, ответственность страховой компании в случае установления группы инвалидности или участие в инвестиционном доходе).

Ни один финансовый институт не дает семье такой финансовой защиты, как договор страхования жизни.

В УКРАИНЕ

Вы сами выбираете валюту, в которой предпочитаете хранить ваши сбережения: гривна, евро или доллары США.

Страховая выплата осуществляется в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора или в случае его смерти.